Fahrradversicherung – so gehst du das Thema strukturiert an
Mit dem Vertrauen darauf, dass mir mein Fahrrad schon nicht gestohlen wird, habe ich es schon probiert. Den Moment, Leere an der Stelle vorzufinden, wo ich abends mein Fahrrad abgeschlossen stehen liess, möchte ich nicht nochmal erleben – egal ob günstiges Stadtrad oder teures Mountainbike. Trotz dieser Erfahrung habe ich immer wieder vermeintlich gute Gründe gefunden, um mich vor dem Thema zu drücken. Jetzt, wo kein nächster Urlaub geplant, keine Freunde bekocht und keine Nichten und Neffen besucht werden können, wird es immer schwieriger, Ausreden zu finden. Also gehe ich es einfach an – das erscheint in diesem Fall der leichtere Weg ;)
Apropos Urlaub: dieses Jahr wird aus der geplanten Sommerreise ins Ausland für viele voraussichtlich nichts. Vielleicht ist eine Fahrradtour eine Alternative? Mit dem Wissen, eine gute Fahrradversicherung zu haben, radelt es sich doch gleich entspannter. Wenn das keine Motivation ist, das Thema anzugehen?
Zwei Möglichkeiten ein Fahrrad zu versichern: Hausrat- oder Fahrradversicherung
Es gibt zwei Möglichkeiten ein Fahrrad zu versichern: über die Hausratversicherung oder über eine spezielle Fahrradversicherung.
Hausratversicherung
Hast du eine Hausratversicherung? Dann sind – neben deinem gesamten Hausrat – auch alle Fahrräder bis zu einer bestimmten Summe versichert, wenn sie aus verschlossenen Räumen gestohlen werden – das ist der sogenannte „Einbruchdiebstahl“. Wird dein Fahrrad außerhalb verschlossener Räume entwendet, spricht man von „einfachem Diebstahl“. Dafür besteht in einer Hausratversicherung meist kein Schutz. Er kann aber in der Regel gegen einen Mehrbeitrag in die Versicherung miteingeschlossen werden. Die Kosten sind abhängig von der Versicherungssumme und dem Wohnort. Im Versicherungsfall gibt es meistens eine Entschädigungsgrenze – ein fester Betrag oder ein bestimmter Prozentanteil der Versicherungssumme. Wenn zum Beispiel der Hausrat mit 50.000 Euro und das Bike mit 2,5% der Versicherungssumme abgesichert ist, dann ist das Bike mit 1.250 Euro versichert.
Spezielle Fahrradversicherung
Für wertvolle Fahrräder – zum Beispiel ein e-Lastenrad oder ein Carbonrad – kann sich eine spezielle Fahrradversicherung lohnen. Wichtig ist hier zu wissen, dass nur das versicherte Fahrrad abgesichert ist. Der Versicherungsschutz erstreckt sich je nach Anbieter nicht nur auf Diebstahl deines Fahrrads, sondern kann auch Teile wie Sattel oder Akku und Reparaturkostenübernahme bei einem Sturz sowie Leistungen bei einem Unfall wie beispielsweise das Abschleppen deines Fahrrads nach einer Panne umfassen. Die Tarifkosten sind abhängig vom Wert des Fahrrads. Im Versicherungsfall wird der Wert des Fahrrads erstattet.
Ziehst du eine spezielle Fahrradversicherung in Erwägung? Dann solltest du folgende Punkte beachten:
Versicherter Wert: Bis zu welchen Kaufpreis versichert das Versicherungsunternehmen Fahrräder? Deckt die Summe den Kaufpreis deines Bikes?
Zubehör und Gepäck: Sind Zubehör und Gepäck im Versicherungsschutz eingeschlossen? Ist dir das wichtig?
Selbstbeteiligung: Ist eine Selbstbeteiligung vorgesehen?
Bedingungen und Ausschlüsse: Gibt es Vorgaben wie z.B. ein bestimmtes Schloss zu verwenden? Schließt der Versicherer bestimmte Schäden aus – z.B. Radsportveranstaltungen? Wenn du dein Mountainbike gebraucht gekauft hast: werden auch gebraucht gekaufte Fahrräder versichert?
Versicherungsumfang: Sind die für dich relevanten Schäden abgedeckt? Z.B. Feuchtigkeits- und Elektronikschäden bei E-Bikes? Oder der Schutz im Ausland, wenn du gerne dein Mountainbike in den Urlaub mitnimmst?
Welche Versicherung für dich die richtige ist, hängt von individuellen Kriterien ab
Du siehst anhand der Punkte oben, dass in die Entscheidung, Hausrat- oder Fahrradversicherung mehrere Kriterien einfliessen, die wahrscheinlich jeder von uns unterschiedlich wichtig einordnet. Aufgrund dieser vielfältigen Einflussfaktoren sind die Beitrags- und Leistungsunterschiede zwischen den Anbietern groß. Der Beitrag kann sich nach der Höhe der gewünschten Versicherungssumme richten, nach Wert, Typ und Alter deines Fahrrads. Auch der Wohnort kann die Beitragshöhe beeinflussen, denn manche Versicherer berücksichtigen die Diebstahlstatistiken der Polizei. Die ausschlaggebende Frage bei der Entscheidung zwischen Hausratversicherung und Fahrradversicherung ist: möchtest du auch gleich deinen Hausrat versichern oder nicht?
Meine Anforderungen an eine Fahrradversicherung
An eine Fahrradversicherung stelle ich drei Hauptkriterien: einen hohen versicherten Wert, der dem unserer Mountainbikes entspricht, 24 Stunden Schutz – auch unterwegs und im Ausland sowie Versicherung unabhängig vom Alter des Mountainbikes (meins ist inzwischen schon drei Jahre alt).
Bei meiner Recherche bin ich auf die Fahrradversicherung „FahrradPlus“ der Allianz gestoßen – eine Hausratversicherung mit Zusatzbaustein Fahrradversicherung. Sie erfüllt meine Hauptkriterien:
Hoher Versicherungswert – als Kundin kann ich zwischen vier Wertstufen wählen: 1.000 EUR, 2.500 EUR, 5.000 EUR oder 15.000 EUR, die unabhängig von der Hausrat-Versicherungssumme sind.
Weltweiter Versicherungsschutz rund um die Uhr – es gibt keine Ausschlüsse wie Nachtzeitklausel, Radveranstaltungen, Campingplätze o.ä. – vorausgesetzt natürlich, das Fahrrad ist durch ein Schloss gesichert.
Versicherung unabhängig vom Alter des Fahrrads.
Darüber hinaus hat die Hausratversicherung mit Zusatzbaustein „FahrradPlus“ noch weitere Vorteile: Die Fahrräder sind gegen Diebstahl aus einem verschlossenen Kraftfahrzeug versichert und wenn sie abhandenkommen während sie in Gewahrsam eines Beförderungsunternehmens sind. Außerdem sind auch gemietete und geliehene Fahrräder versichert. Selbstverständlich kannst du die Versicherung bei der Allianz auf verschiedenen Wegen abschliessen: über eine Agentur oder online. Letzteres ist im Moment aufgrund der Corona-Pandemie sicher besonders interessant. Selbst wenn du noch Klärungsbedarf hast, musst du nicht zu einer Versicherungsagentur gehen, denn die Allianz bietet Beratung auch online an.
Willst du jetzt wissen, was die Hausratversicherung mit Zusatzbaustein „FahrradPlus“ von der Allianz für dich bzw. deinen Haushalt kostet? Hier geht’s zur unverbindlichen Tarifberechnung.
So gehst du das Thema Fahrradversicherung strukturiert an:
Die eine perfekte Versicherung, die für alle passt, gibt es nicht. Aber du kannst das Thema strukturiert angehen und so die für dich optimale Fahrradversicherung finden:
Erstelle einen Katalog mit Kriterien, die dir bei einer Fahrradversicherung wichtig sind. Anhaltspunkte findest du oben, wo ich Hausrat- und Fahrradversicherung vorgestellt habe.
Prüfe deine Hausratversicherung: erfüllt sie deine Kriterien? Bis zu welcher Summe ist ein Fahrraddiebstahl in deiner Hausratversicherung abgesichert? Sie sollte den Wert des teuersten Rads in deinem Haushalt abdecken. Wenn deine Hausratversicherung deinem Kriterienkatalog entspricht, dann ist das Thema Fahrradversicherung an der Stelle für dich abgehakt – jippie!
Falls der Schutz deiner Hausratversicherung nicht ausreichend ist: kontaktiere deine Versicherung und bespreche eine Anpassung des Versicherungsschutzes, sodass deine Kriterien erfüllt sind.
Sind dir weitere Kriterien wichtig, die eine Hausratversicherung nicht abdeckt – z.B. Unfall- oder Sturzschäden? Dann kommt eine spezielle Fahrradversicherung für dich in Frage. Recherchiere nach Fahrradversicherungen, welche deinen Kriterienkatalog erfüllen und wähle das für dich am besten geeignete Angebot aus.
Tipp: Wer Mitglied beim ADFC oder der DIMB ist, bekommt bei ihren Partner-Versicherungen exklusive Konditionen für Fahrradversicherungen – unbedingt auf deren Websites prüfen, ob sie für deine Bedürfnisse interessant sind.
Was noch wichtig zu wissen ist: Bewahre den Kaufbeleg deines Fahrrads mit Angaben zu Hersteller / Marke und Preis sowie die Rahmennummer auf! Nur so kannst du im Schadensfall Eigentum und Schadenhöhe nachweisen.
Wie du einem Diebstahl deines Mountainbikes am Berg ohne Schloss vorbeugen kannst
Welcher Mountainbiker war nicht schonmal kurz unterhalb eines Gipfels, auf den er nur ohne Bike kraxeln kann und hatte kein Schloss dabei? Dem ein oder anderen fiel da die Entscheidung sicher schwer: das Bike unabgeschlossen unten lassen oder auf das Gipfelglück verzichten? Hier kommt mein Geheimtipp ins Spiel: Lege dein Mountainbike wenn möglich an einer uneinsichtigen Stelle außerhalb des Sichtfelds ab, nimm das Vorderrad raus und stecke den Schnellspanner in deinen Rucksack. Natürlich ist das Fahrrad ohne Schloss nicht gegen Diebstahl versichert, aber so kann zumindest niemand schnell mit deinem Bike den Berg runterrollen.
Mit diesem Blogpost hoffe ich, dir Anhaltspunkte gegeben zu haben, die dir den Weg durch den Versicherungsdschungel zu einer Entscheidung erleichtern.
Hast du dein Mountainbike versichert? Wenn ja, wie und wo? Welche Kriterien waren dir bei der Versicherung wichtig?
Anmerkung: Dieser Blogartikel ist in bezahlter Kooperation mit der Allianz entstanden und enthält Werbung für diesen Kooperationspartner.
